Труднощі в управлінні особистими фінансами схожі на труднощі з правильним харчуванням і спортом. Окрім сили волі, необхідно також чітко розуміти принцип відкладеної винагороди. Короткострокове задоволення і довгостроковий успіх. Смачний торт - тут і зараз, а прес - для іншого "мене" в понеділок і десь у майбутньому. Існують різні рівні фінансової свободи.
Рабство
Відсотки за боргом становлять понад 30% доходу або від'ємний власний капітал перевищує 20 зарплат. Наприклад, якщо зарплата становить 15 000 грн, то борг - 250 000 грн під 30%. Виняток становлять лише іпотечні кредити. Хоча більшість експертів виступають проти будь-яких кредитів, іпотека є, мабуть, єдиною розумною причиною великих боргів по відсотках. Принаймні, при іпотеці у вас є ліквідне майно, навіть якщо воно знаходиться в заставі.
Залежність
Від'ємний власний капітал - це борги, які приносять кілька зарплат і відсотки. Борги погашаються в ході звичайного ведення бізнесу, але тимчасові труднощі з доходами приносять нову хвилю проблем, включаючи затримки, штрафи та пені. Відсотки сплачуються банку, які потім використовуються для заощадження грошей. Без роботи і доходу неможливо прожити. Це створює залежність.
Нуль
Насправді, як показують наведені вище приклади, це не найгірший варіант. Будучи найманим працівником і отримуючи зарплату на рівні середньої по країні, можна піднятися вище цього рівня. Щоб досягти "зеленої зони", знадобляться місяці. Однак звички, набуті під час цього процесу, добре послужать вам у подальшому житті. Він не повинен опускатися нижче нуля, за винятком дуже складних обставин.
Заощадження
Додавши до депозиту середні витрати за півроку, ви зможете з більшою впевненістю дивитися в завтрашній день. У наведеному вище прикладі при зарплаті 15 000 грн і витратах 12 000 грн це становить 72 000 грн. Залежність від роботодавця вже значно зменшилася, а кредит виплачено. Подальші заощадження не додадуть впевненості в завтрашньому дні. Це пов'язано з тим, що не капітал знімає тривогу про гроші, а пасивний дохід, який з нього отримується. Іншими словами, дохід, який можна отримати, не працюючи.
Інвестиції
Процентний дохід від інвестицій покриває щонайменше 20-30% витрат. Якщо прибутковість інвестицій становить 10%, то середньомісячні витрати, вкладені в актив, що приносить дивіденди, становитимуть 24-30 гривень. На цьому рівні купівля кондомініуму вже не є мрією, але починаєш замислюватися, чи є сенс у цій покупці. Насправді, якщо дивитися на ОСББ як на інвестицію, то це невигідна інвестиція. Якщо порівняти орендну плату з ціною покупки, то прибутковість набагато нижча. Вигідніше жити на відсотки від депозиту. Або ж інвестувати в ту саму квартиру, щоб здавати її в оренду.
Незалежність
Інвестиційний дохід покриває 100% витрат. Ми ще не досягли цього рівня і тому не можемо поділитися своїм досвідом. Ми сподіваємося, що зможемо написати продовження цієї статті через кілька років. Або ж, будь ласка, доповніть його своїми коментарями.
Читайте також: Фріланс, як заробляти гроші якісно
